چگونگی دریافت وام فوری با سفته / کدام بانک ها با سفته وام میدهند؟
شرایط وام با سفته بانک رسالت
به طور کلی، وام بانک رسالت که با سفته پرداخت می‌شود؛ با کارمزد 2 درصد اعطا می‌شود. در ادامه، اطلاعات دریافت وام بانک رسالت با سفته و کارمزد 2 درصدی را اعلام کردیم. در نظر داشته باشید که شما باید مشمول دریافت وام باشید. با دریافت نتیجه اعتبارسنجی بانک قرض الحسنه رسالت می‌توانید نسبت به دریافت وام با سفته از سوی این بانک اقدام کنید. پیش از درخواست وام بانک قرض الحسنه رسالت باید اعتبارسنجی مرآت را در اپلیکیشن آی‌کاپ انجام بدهید. در صورتی که تمایل دارید تا از مراحل سفته الکترونیک برای گرفتن تسهیلات اطلاع پیدا نمایید، از طریق لینک زیر اقدام کنید:
با روی کار آمدن سفته الکترونیکی در فرآیند وام‌دهی بانک قرض الحسنه رسالت، به سادگی می‌توانید وام فوری با سفته دریافت کنید. در سال 1400، دستورالعملی از سوی بانک قرض الحسنه رسالت اعلام شد که امکان دریافت چک از سوی متقاضی وام وجود ندارد. بنابراین، فقط ارائه سفته بانکی مورد تایید این بانک می‌باشد.
وام 2 درصد بانک رسالت با سفته (ویژه وام گیرندگان)
بانک رسالت جزو بانک‌هایی است که با ارائه سفته می‌توانید تسهیلات 2 درصدی دریافت کنید. در بخش زیر هم، وام رسالت با سفته (با کارمزد تسهیلات 2 درصد و سود 2 درصد) را به طور کامل بررسی کردیم:
وام 100 میلیون ریالی با سفته بانک رسالت
- تعداد اقساط: ۳۶ ماهه
- وجه قسط اول: ۲ میلیون ریال
- مبلغ سایر اقساط: ماهیانه ۳/۰۳۰/۰۰۰ ریال
- هزینه افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می‌باشد.
- مبلغ سفته: ۱۲۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
وام 200 میلیون ریالی با سفته رسالت
- تعداد اقساط: ۲۴ ماهه
- وجه قسط اول: ۴ میلیون ریال
- مبلغ اقساط: ۹ میلیون و ۹۰ هزار ریال
- هزینه افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می‌باشد.
- مبلغ سفته: ۲۴۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
وام 200 میلیونی بانک رسالت با نام وام قرض الحسنه فوری هم شناخته می‌شود. طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی که در روز 24 فروردین 1401 ابلاغ شد، سقف تسهیلات بانک رسالت 200 میلیون تومان برای افراد حقیقی در نظر گرفته شد. هم اکنون، وام فوری با سفته در بانک قرض الحسنه رسالت به مبلغ 500 میلیون تومانی با عنوان اشتغالزایی شناخته می‌شود.
طبق اطلاعاتی که در سایت منیبان نوشته شده، کارمزد این وام در سالی یکبار دریافت می‌شود و در 11 ماه بعدی، باید اقساط وام را پرداخت کنید.
وام 300 میلیون ریالی با سفته بانک رسالت
- تعداد اقساط: ۱۸ ماهه
- وجه قسط اول: ۶ میلیون ریال
- مبلغ اقساط: ۱۸ میلیون و ۷۵۰ هزار ریال
- هزینه افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می‌باشد.
- مبلغ سفته: ۳۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
وام با سفته بدون ضامن (ویژه 3 دسته از افراد مشمول)
امکان دریافت وام بدون ضامن با سفته در 9 بهمن ماه سال 1400 از سوی دولت اعلام شد. بنابراین، روند دریافت وام با سفته بدون ضامن در فاز اجرایی قرار گرفت. لازم به ذکر است که در این فاز اجرایی، فقط به مشمولان زیر ارائه می‌شود:
- افراد شاغل و بازنشسته نهادهای عمومی غیر دولتی
- افراد شاغل و بازنشسته و مستمری‌بگیر دستگاه‌های دولتی
- شرکت‌های معتبر بخش خصوصی (شرکت‌هایی که حقوق آن‌ها در بانک‌های زیر مجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می‌شود.)
نکته بسیار مهم: اساسی‌ترین ویژگی برای افرادی که می‌خواهند مشمول دریافت وام فوری بدون ضامن با سفته باشند، رتبه اعتباری بالا و داشتن سوابق خوب در سیستم بانکی کشور است.
وام بانکی بدون ضامن با سفته
دریافت وام فوری بدون ضامن با سفته از سوی بانک‌ها با سخت‌گیری‌هایی همراه است؛ زیرا، این طرح به تازگی از سوی بانک مرکزی اعلام شده است. اطلاعات دریافت وام فوری با سفته به صورت زیر هستند:
- گرفتن وام با سند ملکی تا ۵۰ میلیون تومان
- دریافت تسهیلات تا ۱۰۰ میلیون تومان یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته
جزئیات دقیق‌تر اطلاعات کامل‌تر دریافت وام با سفته بدون ضامن عبارتند از:
- گرفتن تسهیلات بانکی فقط از بانکی که حقوق خود را دریافت می‌کنید، امکان‌پذیر است.
- مبلغ وام بر اساس رتبه اعتباری شما متغیر است و توسط بانک تعیین می‌شود.
- حقوق دریافتی شما باید پاسخگوی مبلغ اقساط ماهانه وام بدون ضامن باشد.
- سود وام بدون ضامن در بانک‌ها ۱۸ درصد است.
- اگر حقوق خود را از بانک قرض الحسنه دریافت می‌کنید، باید سود کمتری برای وام پرداخت نمایید.
کدام بانک با سفته وام میدهد؟
بانک‌های زیر، ارائه دهنده وام با سفته هستند:
- توسعه صادرات ایران
- کشاورزی
- صنعت و معدن
- مسکن
- سپه
- تجارت
- رفاه کارگران
- توسعه تعاون
- قرض‌الحسنه مهر ایران
- پست بانک ایران
- ملت
- صادرات
- ملی
لازم به ذکر است که این بانک‌ها، اعتبارسنجی را جایگزین ارائه سفته بانکی دانسته اند. در ادامه به بررسی روند دریافت وام فوری با سفته در هر کدام از بانک‌هایی که این خدمات را ارائه میدهند، می‌پردازیم.
1 شرایط وام بانک مهر ایران ۱۴۰۱ با سفته
اگر متقاضی دریافت وام بانک مهر ایران با سفته هستید، باید از شرایط ویژه آن اطلاع پیدا کنید. خوب است بدانید که قرض الحسنه مهر ایران دارای وام بانکی بدون ضامن با سفته است. (در مواردی، نیاز به وجود یک ضامن برای دریافت وام با سفته است که در بخش شرایط خواهیم گفت.) سود این بانک هم در 2 درصد است و تا 2 سقف 50 و 100میلیون تومان می‌توانید وام دریافت کنید.
شرایط گرفتن وام بانک مهر ایران
- این تسهیلات از بانک قرض الحسنه رسالت به افرادی تعلق می‌گیرد که حساب واریز حقوق آن‌ها در بانک قرض الحسنه مهر ایران است.
- با توجه به اعلامیه‌ای که در تاریخ ۱۴۰۰/۱۰/۱۹ از سوی وزارت امور اقتصاد و دارایی در راستای تسهیل در پرداخت وام و تسهیلات کم تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به کارکنان، بازنشستگان و مستمری بگیران (بخش‌های دولتی، عمومی و خصوصی)، بانک ملت با صدور اطلاعیه‌ای شرایط و دستورالعمل پرداخت این وام را به شعبه‌های خود در سراسر ایران ابلاغ کرد.
بانک قرض الحسنه مهر ایران به جهت رعایت فاصله گذاری اجتماعی در ایام ابتلا به کرونا برای دریافت وام بدون ضامن در قالب کارت اعتباری از طریق بستر فرابانک و به صورت غیر حضوری افراد زیر را مشمول کرده است:
۱- تمامی افراد شاغل و مستمری بگیر در دستگاه‌های اجرایی دولتی (این مشمولان عبارتند از: شرکت‌های دولتی، وزارتخانه‌ها، سازمان‌های دولتی و …) و نهادهای عمومی اعم از دولتی و غیر دولتی و سایر شرکت‌های بخش خصوصی که حقوق آن‌ها در بانک مهر ایران است. همچنین، این افراد باید دارای رتبه اعتباری A-B و C باشند تا بتوانند از سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن و به همراه نامه کسر از حقوق از این تسهیلات بهرهمند شوند.
۲- کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که براساس تشخیص بانک، مشمول بند ۱ نیستند، اما واریز حقوق آن‌ها در بانک مهر ایران است و دارای رتبه اعتباری A و B می‌باشند. این افراد می‌توانند تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال وام بدون ضامن و به همراه نامه کسر از حقوق دریافت کنند. همچنین، این افراد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام با یک نفر ضامن معتبر و نامه کسر از حقوق، این تسهیلات را دریافت میکنند.
| مبلغ وام | رتبه اعتباری لازم | نحوه دریافت وام با چک یا سفته |
| تا 500 میلیون | A,B,C | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) و قرارداد لازم الاجرا و احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| بین 500 تا 1000 میلیون | A,B,C | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) و اخذ سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا و احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
۳- تمامی مشمولان بند ۲ که دارای رتبه اعتباری C هستند، با ارائه یک ضامن معتبر و نامه کسر از حقوق می‌توانند از این تسهیلات بهرهمند شوند.
| مبلغ وام | رتبه اعتباری لازم | نحوه دریافت تسهیلات با چک یا سفته |
| تا 500 میلیون | A,B | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) و گرفتن سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا و احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| بین 500 تا 1000 میلیون | A,B | یک نفر ضامن معتبر با دریافت سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا و احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| تا 1000 میلیون | C | یک نفر ضامن معتبر با دریافت سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا و احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
2 تسهیلات با سفته از بانک توسعه صادرات ایران
رضا ساعدی‌فر معاون اعتبارات و عضو هیات عامل بانک توسعه صادرات ایران اعلام کرد که پرداخت تسهیلات خرد در گذشته نیز توسط بانک‌های کشور به متقاضیان با ضمانت کارمند رسمی انجام می‌شد. اما مطابق بخشنامه اخیر، پرداخت تسهیلات خرد تا سقف یک میلیارد ریال بدون ضامن و صرفاً حسب مورد با دریافت چک، سفته و گواهی کسر از حقوق فرد متقاضی انجام می‌شود.
اگر جزو افراد حقوقی هستید؛ شما مشمول شرایط دریافت وام سفته ای از بانک توسعه صادرات ایران نخواهید شد. در حال حاضر، افرادی نظیر کارکنان، بازنشستگان، مستمری‌بگیران بخش‌های دولتی، عمومی و خصوصی، اولویت بیشتری نسبت به سایرین دارند.
3 وام از بانک صنعت و معدن با سفته
حسین مهری مدیرعامل بانک صنعت و معدن اعلام کرد که مشمولان اعلام شده در یکی از سه رده بندی‌های A، B و C می‌توانند دریافت وام سفته را انجام بدهند. مشمولان این طرح عبارتند از:
- شاغل
- بازنشسته
- افراد مستمری بگیر دستگاه‌های اجرایی (اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی (حتی سازمان تأمین اجتماعی)
- اشخاص شاغل و بازنشسته نهادهای عمومی (و نیز شرکت‌های بزرگ بخش خصوصی)
شروط دریافت وام سفته ای از بانک صنعت و معدن
- شما تا سقف ۵۰ میلیون تومان، بدون ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق خود می‌توانید از بانک صنعت و معدن وام بگیرید.
- شما برای دریافت تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، باز هم بدون نیاز به ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق به همراه یک سفته یا چک می‌توانید اقدام کنید.
- در صورتی که شما سایر کارکنان بخش‌های خصوصی کوچک که در زمره مشمولان اول این بانک قرار ندارید، اما در بانک دریافت کننده حقوق خود دارای رتبه اعتباری A و B هستید؛ این امکان وجود دارد که بدون ضامن و با ارائه گواهی کسر از حقوق و یا سفته و چک، تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید.
4 تسهیلات از بانک توسعه تعاون با سفته
نحوه دریافت وام سفته ای از سوی بانک توسعه تعاون هم اعلام شد. به یاد داشته باشید که اگر شما جزو مشمولان طرح دریافت باشید، می‌توانید از این خدمات استفاده کنید.
کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی دولتی (شامل وزارتخانه‌ها، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند، جزو مشمولان دریافت وام با سفته هستند.
شما براساس رتبه‌های اعتباری که از سوی این بانک اعلام می‌شود، براساس شرایط خود می‌توانید نسبت به گرفتن وام با سفته اقدام کنید. شروط دریافت وام کمتر از 500 میلیون ریال و بیشتر از آن عبارت است از:
- تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال تسهیلات بدون ضامن و با ارائه نامه کسر از حقوق
- از ۵۰۰ میلیون ریال تا یک میلیارد ریال تسهیلات بدون ضامن با نامه کسر از حقوق و با ارائه سفته یا چک
کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که واریز حقوق ایشان نزد بانک توسعه تعاون بوده و دارای رتبه‌های اعتباری «A» و «B» در سامانه اعتبار سنجی ایران هستند؛ شرایط زیر را دارند:
- تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال بدون ضامن و با ارائه نامه کسر از حقوق و نیز ارائه سفته یا چک (حسب مورد)
- از ۵۰۰ میلیون ریال تا یک میلیارد ریال تسهیلات با معرفی یک نفر ضامن ضمن ارائه سفته یا چک (حسب مورد)
شایان ذکر است کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که واریز حقوق ایشان نزد بانک توسعه تعاون بوده و دارای رتبه‌های اعتباری «C» در سامانه اعتبار سنجی ایران هستند، شرایط زیر را دارند:
- تا تسهیلات یک میلیارد ریال با معرفی یک ضامن معتبر و تسلیم سفته یا چک
5 گرفتن وام با سفته در بانک دی
از شرایط وام بانک دی بدون ضامن می‌توان به شرایط اعطای تسهیلات به کارمندان دولت، نهادهای عمومی و شرکت‌های خصوصی اشاره کرد. اگر شما جزو این رده از افراد هستید که واریز حقوق شما از بانک دی صورت می‌گیرد، سقف اعتباری آن‌ها، ارتباط مستقیمی با میزان وام دریافتی‌شان دارد. میزان وام با چک یا سفته عبارت است از:
- افراد دارای رتبه اعتباری A و B تا سقف یک میلیارد ریال
- افراد دارای رتبه اعتباری C تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال
توجه کنید: سقف تسهیلات قابل پرداخت براساس رتبه اعتباری اخذشده از سامانه رتبه‌بندی ایرانیان و در قبال نامه کسر از حقوق و ارائه چک یا سفته نوشته شده است.
6 تسهیلات با سفته در بانک سپه
از این پس بانک سپه به کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران بخش‌های دولتی و عمومی (شامل دستگاه‌های اجرایی، شرکت‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند، اخذ ضمانت از تسهیلات گیرندگان را با شرایط جدید انجام میدهد.
برای اجرای تدابیر رئیس‌جمهور محترم در تسهیل فرآیند اعطای تسهیلات، شرایط جدید دریافت ضمانت در پرداخت تسهیلات کمتر از یک میلیارد ریال به واجدین شرایط در شعبه‌های این بانک عملیاتی می‌شود. بر اساس بیانیه‌های ابراهیمی، افراد زیر مشمول دریافت تسهیلات تا سقف 500 میلیون ریالی تا سقف یک میلیارد ریال با شرایط ضمانت جدید هستند:
- شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی واجد شرایط دریافت تسهیلات خرد
دریافت وام بانکی، مسیری سخت و طولانی
همان‌طور که گفتیم یکی از شرط‌های دریافت وام بانکی داشتن ضامن است اما با این حال عبارت وام بدون ضامن ممکن است در بسیاری از موسسات مالی و بانک‌ها استفاده شود. اما وقتی فرآیند دریافت وام شروع می‌شود، متوجه می‌شویم که هنوز یک شرط سخت برای ادامه کار وجود دارد؛ برای دریافت وام بدون ضامن از بانک باید سپرده بانکی داشته باشید و این سپرده هم تا آخرین روز تسویه وام در دسترس نخواهد بود.در حقیقت شما قصد داشتید با دریافت وام از بانک، بودجه خودتان را زیاد کنید. اما حالا باید بخشی از بودجه خود را به بانک بدهید تا بتوانید وام بگیرید!
از طرفی دیگر برخی بانک‌ها بلوکه کردن بخشی از مبلغ را هم به شرایط خود برای اضافه کرده‌اند. برای مثال شما مبلغ ۲۰ میلیون تومان درخواست داده‌اید؛ بانک به شما ۱۸ میلیون پرداخت می‌کند و ۲ میلیون از آن را تا انتهای دوره پرداخت اقساط بلوکه می‌کند. یعنی در این روش هم باز بودجه شما به حد مد نظرتان نمی‌رسد.
علاوه بر این شما باید چندین بار به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کنید که این کار چند روز از وقت شما را خواهد گرفت. بنابراین در هیچ بانکی وام گرفتن به سادگی افتتاح یک حساب نخواهد بود. چون با یک بار مراجعه کار شما انجام نخواهد شد و شما مجبور هستید که برای پرسیدن سوالات خود یا ارائه مدارک مختلف، چند بار در روزهای مختلف به بانک بروید. اگر تجربه دریافت وام از بانک را دارید، احتمالاً سخت و طولانی بودن مراحل آن را به خوبی درک می‌کنید.
دیگر روش‌های خرید کالا به صورت قسطی
گفتیم که یک روش افزایش بودجه خرید، دریافت وام از بانک است. در کنار وام بانکی روش دیگری هم وجود دارد که برخی از شرکت‌ها و سازمان‌ها تسهیلاتی را برای خرید کالا به کارمندان خود ارائه میکنند. این تسهیلات هم به نوعی وام بدون ضامن محسوب می‌شوند. یعنی کسانی که در این شرکت‌ها مشغول به کار هستند می‌توانند از این راه کالاهای مورد نیاز خود را تهیه کنند. به این صورت که معمولاً یک کارت اعتباری به کارکنان داده می‌شود تا با آن خرید کنند. مزیت این نوع تسهیلات، امکان دریافت وام بدون ضامن است.
اما در این روش هم معایبی وجود دارد. سود زیادی که برای اقساط دریافت می‌شود، یکی از معایب این تسهیلات است. همچنین حق انتخاب و میزان تنوع کالا در این روش کم است. چون کارکنان فقط می‌توانند کالاهای خاصی را بخرند یا باید از فروشگاه و تعاونی مخصوص سازمان خرید کنند. درحالی که ممکن است به کالایی نیاز داشته باشند که در آن فروشگاه عرضه نشده است. به همین دلیل حق انتخاب محدودی خواهند داشت.
علاوه بر خرید از تعاونی‌های طرف قرارداد با سازمان‌ها، برای خرید اقساطی کالا می‌توانید به سراغ فروشگا‌ه‌هایی با امکان تسویه اقساطی بروید. در چنین حالتی باید از میان کالاهای موجود در فروشگاه انتخاب کنید. بنابراین با مشکل محدودیت تنوع کالا روبه‌رو خواهید شد. در ضمن معمولاً فروشگاه‌های اقساطی از مشتری حداقل یک فقره چک به‌عنوان ضمانت دریافت میکنند. اگر خریدار چک نداشته باشد، فراهم کردن این برگه بدون شک زمان‌بر خواهد بود.
در این مواقع امکان دریافت وام بدون ضامن و چک می‌تواند بسیار کاربردی باشد. چون اگر این موانع زمان‌بر از بین بروند، کاربر راحت‌تر و سریع‌تر می‌تواند با دریافت وام خرید کالا، آن‌چه نیاز دارد را تهیه کند. بنابراین خرید کالا در لحظه نیاز بسیار سودمند خواهد بود. به همین دلیل در ادامه می‌خواهیم از خرید قسطی با صحبت کنیم و از وام لندو که با همکاری بانک آینده و به صورت کاملاً آنلاین داده می‌شود برایتان بگوییم.